楽天証券の新NISAつみたて大攻略！おすすめの楽天カードを損益分岐点踏まえて解説！最大3.5％還元のつみたてテクニックも合わせて紹介
楽天証券の新NISAつみたて大攻略！おすすめの楽天カードはどのカードが良いか？最大3.5％還元のつみたてテクニックも合わせて紹介
こんにちは！sasasanです。
皆さん新NISAで投資をしていますか？
私はというとあれこれ悩んだ結果、楽天証券で新NISAを活用した投資を始めました！
そこで少しでもお得に投資をしていきませんかね？
クレジットカードで月10万円の積立が可能になったことで、新NISAの積立投資枠の年間上限額はクレジットカードで出来るようになりました。
そして楽天ではもう一つ積立が可能な「楽天キャッシュ」というものがあります。
こちらは月に5万円まで可能となっており、合計で15万円分がお得に投資することができるようになっています。
- 積立投資の際、楽天カードはどれが良いか？損益分岐点交えての考察
- 楽天キャッシュで楽天証券の積立の設定方法
- 楽天キャッシュの楽天証券積立で最大3.5％還元を得るテクニック
本日は少しでもお得に楽天証券で積立をしていく方法を紹介していきたいと思います。
新NISAについての基本解説！年間投資上限額は360万円！
まず最初に新NISAについての基本を紹介していきたいと思います。
株式や投資信託などの投資で得た利益が非課税になる税制優遇制度です。
2024年1月から開始され、これまでのNISA制度を大幅に拡充したものです。
通常、株式投資で得られた利益ですが20％の課税がされるようになっています。
例えば10万円の利益が出た場合、2万円も税金として持っていかれるわけですね(笑)
それが新NISAの場合、非課税になるというとてもありがたい制度というわけです。
そしてこの新NISAですが、個人で最大1,800万円までの投資が非課税の対象となります。
また年間の投資上限も決まっており360万円まで新NISA枠として投資が可能です。
更に新NISAには2種類の枠が設けられています。
- 成長投資枠（上場株式（日本株式や外国株式）、ETF（上場投資信託）、REIT（上場不動産投信）や公募株式投資信託など幅広い商品を購入できる枠）
→年間投資上限240万円で個人で最大1,200万円 - つみたて投資枠（一定の投資信託にだけ投資できる積立投資の枠）
→年間投資上限120万円で個人で最大600万円
このようになっています。
成長投資枠は分かりやすく書くと世間一般の株式投資で会社の株を買ったりするものと思えば分かりやすいですね。
巷でよく聞くS&P500とかオルカンというのは投資信託の種類で「つみたて投資枠」に当たるものです。
分かりやすく表にまとめておきますね！
| 新NISA制度 | ||
| 成長投資枠 | つみたて投資枠 | |
| 年間投資上限額 | 240万円 | 120万円 |
| 生涯非課税限度額 | 1,800万円 | |
| 売却時の限度額 | 買付額分の投資枠再利用可能 | |
| 非課税保有期間 | 無期限 | |
| 制度実施期間 | 2024年～（恒久化） | |
| 買付方法 | スポット・積立 | 積立 |
| 対象商品 | 株式・投資信託・ETF | 投資信託 |
そこで今回は少しでもお得に投資をしていく中で「つみたて投資」について深堀をしていこうおと思います。
なぜつみたて投資なのかというと、こちらはクレジットカードで積立をしていくことができるからです。
つまりクレジットカードのポイントも貯まるからというわけですね！！
楽天証券つみたて投資は楽天カードどれが良いか？楽天カード、楽天プレミアムカードも損益分岐点交えての考察
つみたて投資ですが普通に積立をするのは損をします(笑)
先ほども紹介しましたが必ずクレジットカードを利用してつみたて投資ををしていきましょう！！
楽天証券でつみたて投資をしていく場合、利用できる楽天カードは主に3種類のカードがあります。
- 楽天カード（ノーマル）
- 楽天ゴールドカード
- 楽天プレミアムカード
では楽天カードはどのカードを選べば良いのか？
答えは、、、人によって異なる！！
こうなります(笑)
つみたて投資をしていくだけの場合だったり、楽天市場でもよく買い物をする人だと選択するカードが違うというのが大きな理由です。
まずは楽天カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードの年会費やポイント還元、クレカ積立のポイントをチェックしておきましょう。
| 楽天カード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード | |
| 年会費（税込） | 無料 | 2,200円 | 11,000円 |
| 基本ポイント還元率 | 1％ | 1％ | 1％ |
| 楽天市場利用の最大還元率 | 3％ | 3％ | 3％～5％ |
| 楽天証券のクレカ積立還元率 | 0.5％ | 0.75％ | 1％ |
| 10万円積立時の年間ポイント | 6,000P | 9,000P | 12,000P |
| 年会費を差し引いたポイント額 | 6,000P | 6,800P | 1,000P |
| プライオリティパス | × | × | 〇（年間5回まで無料） |
※楽天プレミアムカードは選べる特典「楽天市場コース」で対象曜日+1%+、誕生月+1%
楽天カードで新NISAの積立しか利用をしないという事であれば、楽天カードもしくは楽天ゴールドカードが一番ポイントが多く入る形になります。
楽天ゴールドカードですがノーマルカードよりも800ポイントお得という感じになります。4200
ただし、毎月の積み立て額が6万円になるとノーマルカードの方がお得になります。
楽天プレミアムカードはクレカ積立還元率が1％と一番高く、ポイントも多く貰えますが年会費が高いので差し引きすると1,000Pのメリットしか出ません(笑)
ただし陸マイラーとしてみた場合、楽天プレミアムカードにはプライオリティパスが付与されるのでこちらを活用したい場合は検討の余地あり！という感じですね！
プライオリティパスの詳細はこちら。
では次に楽天市場でも日々の買物をしている場合のポイントを考慮した損益分岐点を見ていきましょう。
| 楽天カード | 楽天プレミアムカード（選べる特典、誕生月の条件あり） | |||||
| 年間利用額 | P数 | 毎月5万円積立を加味 （+3,000P） | 毎月10万円積立を加味 （+6,000P） | P数/年会費引いた実質P | 毎月5万円積立を加味 （+6,000P） | 毎月10万円積立を加味（+12,000P） |
| 毎月1万円（年間12万円） | 3,600P | 6,600P | 9,600P | 4,900P/-6,100P | -100P | 6,100P |
| 毎月3万円（年間36万円） | 10,800P | 13,800P | 16,800P | 14,700P/3,700P | 9,700P | 15,700P |
| 毎月5万円（年間60万円） | 18,000P | 21,000P | 24,000P | 24,500P/13,500P | 19,500P | 25,500P |
| 毎月7万円（年間84万円） | 25,200P | 28,200P | 31,200P | 34,300P/23,300P | 29,000P | 35,300P |
| 毎月8万円（年間96万円） | 28,800P | 31,800P | 34,800P | 39,200P/28,200P | 34,200P | 40,200P |
| 毎月8.5万円（年間102万円） | 30,600P | 33,600P | 36,600P | 41,650P/30,650P | 36,650P | 42,650P |
| 毎月9万円（年間108万円） | 32,400P | 35,400P | 38,400P | 44,100P/33,100P | 39,100P | 45,100P |
まずは通常のお買い物のみの場合ですが、毎月8.5万円の買物をすることで初めて楽天プレミアムのポイント数（年会費差し引き後）が上回る形になります。
毎月8.5万円となると結構な買い物をしないといけないのでハードルがかなり高い感じですね！
次につみたて投資を毎月10万円した場合だとどうなるのか？というと毎月5万円以上の買物をすることで上回っていく形になります。
つみたて額が半分の5万円の場合だと、毎月7万円以上の買い物をすることで楽天プレミアムの方が良いという結果になります。
【楽天プレミアムカードが良い場合】
- つみたて額毎月5万：毎月7万円以上を楽天市場で買い物する人
- つみたて額毎月10万：毎月5万円以上を楽天市場で買い物する人
つみたて額毎月6万円の場合は楽天ゴールドカードが良い（楽天市場の買物は関係なし）
上記に満たない人は通常の楽天カードでOK！
ちなみに私はというと、楽天プレミアムカードを利用しています。
楽天市場で毎月7万円以上買い物をしているのもありポイント損益分岐点的にも良いという判断です。
楽天証券の新NISAでは楽天キャッシュでも毎月5万円まで投信積立ができる！還元率は0.5％！！カードと合わせて毎月最大15万円！！
楽天証券ならではのメリットが1つあります。
実は楽天証券では「楽天キャッシュ」から毎月5万円まで投信積立が可能なんです。
還元率は0.5％。
なので先ほどのカード積立が毎月10万円可能なので合わせると最大15万円まで投信積立が出来るようになります。
楽天キャッシュの楽天証券積立で最大3.5％還元を得るテクニック
先ほど楽天キャッシュの積立ですが還元率は0.5％と伝えましたね？
この還元率というのは楽天キャッシュからつみたてをした場合の還元率となります。
ではもう一歩踏み込んで、楽天キャッシュへの入金方法で少しでもお得にポイントを増やす方法を紹介したいと思います。
それがこちらのJALペイチャージルートです。
実は楽天キャッシュへの入金方法というのは色々な方法があります。
銀行口座からだったり、楽天カード決済だったりと様々です。
そしてこちらのルートを活用するとなんと最大3.5％還元で楽天キャッシュによる投信積立が可能となります！！
- クレカ最大2％（ここでは三井住友ビジネスオーナーズゴールド）
- JALマイル0.5％
- ANAマイル0.5％
- 楽天ポイント0.5％
合計3.5％！！
このようになります。
例えば、毎月のつみたてが5万円までしかできない！なんて人であれば、楽天カードでの積立よりもこちらのJALペイルートでつみたてをした方が還元率は最大3％も変わってきますよ！！
もちろん満額10万円ではなく15万円毎月つみたてしていきたい！なんて人であればカード積立と楽天キャッシュ積立の両方をしていけばよりポイントが貯まりますね！
同じお金を積み立てる場合、やり方によってここまで変わってくるというわけです。
【年間積立60万円した場合の貯まるポイント】
- 楽天カードもしくは楽天キャッシュの場合：3,000P
- JALペイルートの場合：21,000P（楽天3,000P、3,000JALマイル、3,000ANAマイル、12,000Vポイント）
貯まるポイントも全然違いますよね！！
これのデメリットですが、すべて楽天のポイントとして貯まるわけではなく色々と分散してポイントが貯まる点でしょうかね？(笑)
とはいえ、マイラーとしてはつみたて投資でJALもANAも両方マイルが貯まるのでこの積立方法はかなりお得と言えますね！！
こちらのJALペイチャージルートを是非利用してみたいという方は下記にやり方をまとめているのでよかったらチェックしてみてくださいませ！
楽天カード、楽天証券の新規口座開設は必ずポイントサイトを利用してキャンペーン2重取りしよう！
これから新たに楽天証券で新NISAを始めたい人、楽天カードを作りたい人は必ずポイントサイトを活用してくださいね！
楽天の公式サイトで発行した場合ですが、5,000Pが貰えるようになっています。
よくテレビCMでやっているキャンペーンもこれに該当します。こちらについては後ほど詳細を説明しますね！
もちろんこれだけでもお得なのですが、ここに更に1手間加えることで5,000円分のポイントが手に入ります！！
その裏技とは「ポイントサイトを経由して発行する！」
ポイントサイトの１つ「モッピー」を経由して発行するだけでポイントが貰えます。
貰ったポイントは、各種WEBマネー、銀行振り込みなどが可能となっているので追加でポイントが貰えるというわけですね！
モッピーのポイントは1P＝1円で各種ポイントに交換したり、銀行振込みなどで現金にすることができます。
よし！早速やってみようという方は下記よりまずモッピーの登録を済ませしょう！
モッピーへ入会すると今なら更に！！2,000Pが貰えます！！
ポイントサイトって何？
ポイントサイトというのは、
- 【クライアント】ー【ポイントサイト（モッピー）】ー【ユーザー（私たち）】
この3者で成り立っているんですよね。今回で言えば、クライアントが「楽天」となります。
クライアントは広告費としてポイントサイトにお金を払っています。
そして、ポイントサイトはそのお金の一部を発行するユーザーに還元しているというわけです。
楽天プレミアムカードは現在ポイントサイトの取り扱いはなし
楽天プレミアムカードですが現在はポイントサイトの取り扱いは残念ながら無し！
下記より最新のキャンペーンをチェックしてみてくださいね！
楽天市場でお買い物するときはモッピーを経由するだけでポイントが更に貰える！！
実は普段の楽天市場の利用時にもモッピーを経由することでモッピーのポイントが貯まります！！
これは楽天のサービスでモッピー経由で利用できるものです。
もちろん楽天市場のショッピングも利用可能です。
こちらは100円の利用につき、それぞれの記載ポイントが付きます。
注意！
モッピーの加算対象は、一部店舗（商品）のみとなります。
全ての店舗（商品）をポイント加算対象とするために、
従来通り"1店舗ずつ"モッピーを経由し、決済完了いただきますようお願いいたします。
こちら複数店舗でまとめて決済をすると1つの店舗分しかポイントが貰えません。
必ず、1店舗ずつ「モッピー」を経由して、決済完了するようにしてくださいね！！
そしてこちらのモッピー経由を必ず利用することで更に1％バックとなります。（楽天市場の利用時）
私は毎回モッピーを経由することでコツコツとポイントが貯まっていますよ～！！
塵も積もれば山となるとはまさにこのことですね。
まとめ
新NISAですが絶対にやっておいた方がいいです(笑)
そしてどうせやるなら少しでもお得にポイントを稼ぐようにしてください。
塵も積もれば山となる！何事もコツコツとコンスタンスにやっていくことをおすすめしますよ！
本日もありがとうございました！
モッピーへ入会すると今なら更に！！2,000Pが貰えます！！
聞いてみたいことや分からないことがあれば下記にて受け付けています。
私のこの記事にコメントをしてくれてもいいし、問い合わせから質問をしてくれてももちろんOKです！！
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そしてこれ、1：1のトークももちろん出来るんですよね！そして色々な方から質問を受けたり、日々の話などをしたり相談を受けたりしていますよ！
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